Банки: что было и что будет. Конечно, экспертный опрос - Вслух.ru
В начале нового года еженедельник «Вслух о главном» и ИГ «Вслух.Ру» по традиции просят экспертов подвести итоги развития банковского сектора в минувшем году и обозначить его перспективы на наступивший.
Сергей Попов, начальник Главного управления Банка России по Тюменской области:
– Можно сказать, что мой прогноз на 2011 год подтвердился. Банковская система региона развивается стабильно. Сохранились позитивные тенденции, наметившиеся в 2010 году, такие как постоянное увеличение объемов предоставляемых банковских услуг, рост доверия населения к кредитным организациям, повышение доступности кредитов для всех категорий заемщиков, сокращение уровня просроченной задолженности.
Кредитные организации Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов сработали достаточно успешно. По предварительной оценке основных показателей, активы выросли более чем на 15%, кредиты нефинансовому сектору – на 22%, кредиты физическим лицам – на 34%, уровень просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений составляет 2%, финансовый результат (прибыль) региональных банков более чем в 3 раза превышает показатель прошлого года. В 2009-2010 годах в кредитных организациях Тюменской области (включая Сбербанк и филиалы инорегиональных банков) наблюдался массовый приток вкладов населения (прирост 24% и 27% соответственно), вызванный ростом сберегательных мотиваций, увеличением процентных ставок по депозитам, эффективным функционированием системы страхования вкладов. В прошедшем году рост замедлился – примерно 14%, на 1 декабря 2011 года вклады населения области составили 317 млрд рублей, что на 114 млрд больше докризисного уровня.
Относительно высокий уровень ликвидности, снижение процентных ставок, либерализация условий кредитования заемщиков повысили кредитную активность банков. Совокупный кредитный портфель составляет более 522 млрд рублей, из них 244 млрд рублей – кредиты реальному сектору. Развивалось потребительское и ипотечное кредитование. За 11 месяцев отчетного года заемщикам Тюменской области выдано свыше 29,5 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 50,1 млрд рублей, что на 72% больше, чем за аналогичный период прошлого года, и на 12% больше, чем за весь самый успешный по выдаче ипотеки 2008 год. Ставка по ипотеке в рублях – 12% – достигла исторического минимума. По объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (122 млрд рублей на 1 декабря) Тюменская область (включая ХМАО и ЯНАО) вышла на 2 место в России, уступая лишь Москве. Это стало возможно только благодаря эффективным действиям правительств Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов по принятию и реализации различных программ, стимулирующих развитие ипотечного кредитования и жилищного строительства.
В 2011 году платежной системой Банка России на уровне Главного управления по Тюменской области проведено почти 28 млн платежей в объеме, приближающемся к 9 трлн рублей. По сравнению с прошлым годом эти показатели выросли на 10% и 22% соответственно. Наличный денежный оборот учреждений Банка России и кредитных организаций Тюменской области возрос более чем на 20% и превысил 2 трлн рублей.
Экономический потенциал региона, условия ведения бизнеса привлекают банковские структуры страны. В прошлом году открыто 4 филиала, 73 дополнительных офиса, 85 кредитно-кассовых и операционных офисов.
Что касается перспектив развития банковского сектора региона на 2012 год, то, уверен, что тренд 2011 года на поступательное развитие банковского сектора экономики сохранится.
Михаил Микульский, президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области:
– Безусловно, позитивным трендом прошедшего года является высокое доверие населения региона к банковской системе. Об этом убедительно свидетельствует рост объема вкладов в коммерческих банках.
Если говорить о прогнозах на 2012 год, то, на мой взгляд, следует отметить следующее. У банковского сектора региона есть все предпосылки для устойчивой работы в новом году. Следует ли ожидать потрясений в банковской системе? Не думаю. По крайней мере, внутренних предпосылок к этому нет. Да и события 2008-2009 годов показали, что у регулирующих органов есть отработанные инструменты для поддержания и санирования банковской системы. И в случае необходимости они могут быть быстро задействованы.
С учетом развития ситуации в Евросоюзе и сокращения возможностей привлечения ресурсов следует ожидать дальнейшей оптимизации структуры управления крупных банков федерального уровня и, как следствие, трансформации ряда филиалов во внутренние структурные подразделения.
В то же время наш регион сохраняет свою привлекательность в плане появления новых филиалов инорегиональных банков. И я в курсе, что ряд банков планируют открыть у нас свои филиалы.
Руслан Зиннуров, вице-президент – начальник департамента планирования и управления рисками Запсибкомбанка:
– Экономики ведущих развитых и развивающихся стран постепенно восстанавливались от «шоков» конца 2008 – начала 2009 годов, что вкупе с напряженной социально-политической ситуацией в ряде нефтедобывающих стран привело к сохранению стабильно высоких цен на углеводородные ресурсы. Так, среднегодовая цена на «российский» сорт нефти Urals составила около $109, тогда как в 2010 году – только $78. Высокие цены на нефть обеспечили «комфортную» среду для развития отечественной экономики. В итоге ВВП России вырос на 4,2%, профицит бюджета составил 0,8% от ВВП (414 млрд рублей). При этом была зафиксирована рекордно низкая инфляция за всю новейшую историю России – 6,1%.
Вместе с тем во второй половине 2011 года появились тревожные сигналы, свидетельствующие об ухудшении состояния мировой экономики: понижение кредитных рейтингов, замедление темпов роста ВВП ряда ведущих развитых стран. В странах Евросоюза обострились проблемы, связанные с высоким уровнем государственного долга и возможностью его обслуживания. На России это отразилось прежде всего снижением фондовых индексов, ухудшением состояния ликвидности (которое, впрочем, было смягчено мерами правительства и Банка России), а также на настроениях отечественного бизнеса.
В целом прошедший год характеризовался благоприятной конъюнктурой для развития банковского сектора. По данным Центрального банка России, за 11 месяцев 2011 года объем кредитования физических лиц вырос на 30,6%, юридических – на 24,1%. Темпы прироста привлеченных средств были существенно ниже. Вклады физических лиц приросли на 12,7%, средства юридических лиц – на 10,5%. В Тюменской области рыночные тенденции в целом соответствовали общероссийским.
В 2011 году банки активно выводили на рынок новые продукты, улучшали качество обслуживания. Так, под Новый год для привлечения средств населения кредитные организации использовали сезонные предложения с повышенной процентной ставкой; предлагали кредитные карты с увеличенным периодом льготной уплаты процентов. Большое внимание уделялось развитию дистанционных каналов обслуживания (Интернет-банк, «Мобильный банк», банкоматы, терминалы самообслуживания), и это закономерно. Течение жизни становится все быстрее, и клиенты хотят иметь возможность доступа к услугам банка в любое удобное для них время.
Дальнейшее развитие банковского сектора будет определяться состоянием экономики России. Ее посткризисный рост в большей степени был обусловлен ростом цен на сырьевых рынках. В среднесрочной перспективе дальнейшее увеличение цен на углеводородные ресурсы в условиях замедления роста мировой экономики и развития долговых проблем ряда развитых стран маловероятно. Соответственно, в 2012 году основным источником роста отечественной экономики является повышение конкурентоспособности отечественной продукции.
В случае отсутствия «шоковых» явлений в мировой экономике, вызванных возможным развитием долгового кризиса и рецессии в ряде развитых стран, возможно дальнейшее увеличение кредитования юридических и физических лиц. Вместе с тем темпы прироста будут несколько ниже, чем в 2011 году. В сфере привлечения денежных средств ожидается увеличение объемов вкладов физических лиц, что будет обусловлено наличием на рынке предложений с процентными ставками, превышающими уровень инфляции.
В следующем году на фоне усиления конкуренции за ресурсы и «хороших» заемщиков банки продолжат реализацию мероприятий, направленных на повышение эффективности текущей деятельности; большое внимание будет уделяться качеству обслуживания и развитию более удобных для клиентов дистанционных каналов обслуживания.
Владислав Квасов, управляющий Тюменским филиалом ОАО «Промсвязьбанк»:
– Для многих российский банков 2011 год оказался довольно успешным. Однако даже показавшие неплохой финансовый результат банки находятся в ожидании разрешений, которые помогут стабилизировать мировую экономику. Ряд экспертов полагают, что 2012 год может оказаться хуже предыдущего.
На наш взгляд, нет оснований ожидать резкого ухудшения в деятельности банков. По оценкам экспертов Moody’s, российские банки имеют подушку безопасности и достаточный доход, чтобы противостоять потерям от кредитной и инвестиционной деятельности. Кроме того, Банк России контролирует ситуацию и предоставляет ликвидность в необходимом объеме. Плавное снижение курса рубля положительно скажется на состоянии экспорта. Благоприятно должны подействовать также недавно принятые меры по расширению ломбардного списка ценных бумаг. Проблемы с ликвидностью могут периодически возникать в 2012 году, однако мы не ожидаем, что они будут носить системный характер. Скорее наоборот, ситуация будет полностью контролироваться финансовыми властями.
Резкая остановка финансового рынка, как в 2008 году, вряд ли возможна. Есть надежда на положительное решение долговых проблем европейских стран. Кроме того, сегодня банковская система лучше готова к возможным потрясениям, а Банк России обладает опытом по поддержке рынка в кризисной ситуации. Хотя нельзя недооценивать вероятность негативного развития событий и возможность возникновения непредвиденных обстоятельств.
В 2011 году кредитование росло быстрыми темпами. В 2012 году рост кредитования экономики со стороны банковского сектора, скорее всего, продолжится, однако его темпы будут ниже. Остаются перспективными рынки кредитования населения и малого бизнеса. Эти сегменты обладают в нашей стране наибольшим потенциалом развития. Однако если сложности в финансовой сфере перекинутся на реальный сектор, можно ожидать роста ставок и ужесточения требований к потенциальным заемщикам всех категорий. В этом году также продолжится рост депозитов физических лиц, ставки по которым будут корректироваться.
Юрий Резник, управляющий филиалом «Тюмень» НРБанка:
– Думаю, многие отмечают, что основные показатели банковского сектора региона за 2011 год можно охарактеризовать как достаточно позитивные. В ушедшем году наблюдались тенденция к увеличению объемов банковских услуг и также рост доверия населения к кредитным организациям.
Что касается розничного направления банковских услуг, стоит отметить явное его оживление по сравнению с кризисными годами. Объем кредитов, выданных населению в нашем регионе, стабильно растет. Банки соревнуются, зазывая клиентов. В результате потребительские кредиты снова стали популярными, налицо совпадение спроса и предложения. Тема, связанная с жилищными вопросами, – это основная социальная проблема, констатируемая социологами в последнее время не только в нашем регионе. В итоге ипотечное кредитование снова на пике популярности, многие люди хотя бы потенциально рассматривают ипотеку как инструмент решения «квартирного вопроса».
Поддержка развития малого и среднего бизнеса, а также финансирование банками различного вида более крупных юридических лиц являлось в 2011 году одним из ключевых направлений деятельности банков. Стоит отметить, что, например, предприниматели, которым совсем недавно кредиты выдавали в виде большого одолжения, сегодня превращаются в желанных клиентов практически любого банка. За прошедший год объем бизнес-кредитов, выданных российским предприятиям малого и среднего бизнеса, по сравнению с предыдущим годом вырос в два раза.
Банки имеют широкую продуктовую линейку, отвечающую практически всем требованиям развивающегося бизнеса, и, учитывая существующие тенденции развития банковского сектора, можно прогнозировать, что рост конкуренции будет способствовать дальнейшему снижению ставок и улучшению условий кредитования в плане сроков и сумм кредитов. Банки будут повышать качество обслуживания клиентов с использованием различны существующих и новых механизмов – таких как сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок, возможность погашения кредита по индивидуальному графику, предоставление льгот для клиентов с положительной кредитной историей, льготные условия предоставления заемщику других банковских услуг.
Андрей Токарев, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Тюмени:
– Минувший год мы бы охарактеризовали как «спокойное ожидание» или «спокойная неопреденность». В течение года мы наблюдали, как одни наши клиенты осторожничали при принятии серьезных инвестиционных решений, предпочитая инструменты с фиксированным или гарантированным доходом (депозиты, сложные структурные продукты). Другие – активно кредитовались, направляя денежные средства на текущие нужды: недвижимость, автомобили, ремонт квартир и прочие. Ежемесячный объем выдаваемых кредитов без обеспечения и ПОС-кредитов в торговых точках заметно изменился в большую сторону. Активно пользовались спросом кредитные карты, выпускаемые совместно с нашими партнерами: Аэрофлот, S7, М.Видео, а также эксклюзивные предложения Альфа-Банка – «Моя Альфа», женская кредитная карта «Cosmo», мужская карта «Маxim». В конце года банк предложил клиентам беспрецедентное на тот момент решение – кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней, довольно быстро полюбившуюся жителям Тюмени.
На предстоящий год мы видим банковский рынок в активной борьбе за клиента. Также продолжится развитие новых форм продвижения и предоставления банковских услуг: с помощью технологических решений в Интернете, в социальных сетях, в мобильных устройствах.
Арсений Белоглазов, заместитель директора Операционного управления Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России»:
– Говоря об итогах 2011-го, можно сказать, что это был год клиентов. Здоровая конкуренция и хорошая финансовая форма основных игроков банковского рынка привела к тому, что клиентам открылись возможности, о которых раньше можно было только мечтать. Ипотека за 8-11%, автокредиты за 8,7-10,9%, сверхлояльные условия по кредитным картам, новые комфортные офисы обслуживания, сервисы с персональными менеджерами и, конечно же, новые технологии. Сегодня количество банковских услуг, которыми можно пользоваться, не выход…
Источник:
